Bargeld- und
Zahlungsverkehrsteuerung aus Notenbanksicht
MMag. Christiane Dorfmeister
Workshop der OeNB in Kooperation mit der Wirtschaftsuniversität Wien 14.05.2018
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Zahlungsverkehr betrifft jeden!
Handelsblatt, 19.3.2015 Die Presse, 18.1.2015
Wirtschaftsblatt 15.2.2016
Kurier 30.7.2014
Oberösterreichische Nachrichten, 8.1.2018
Die Presse, 23.2.2018
Wie zahlen die Österreicherinnen und Österreicher?
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Kleinbeträge werden vor allem bar bezahlt
Auch im europäischen Vergleich ist Österreich bargeldlastig
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Die Nutzung von Bargeld
• Einfach und praktisch: 91%
• Schneller: 88%
• Keine Zusatzkosten (neben Kontogebühren): 84%
• Guter Ausgabenüberblick: 88%
• Anonymität: 88%
Quelle: OeNB Zahlungsmittelumfrage 2017
Nutzung unbarer Zahlungsmittel
Im Vergleich zum Vorjahr
• Überweisungen und Lastschriften bleiben konstant
• Kartenzahlungen steigen weiterhin an
Quelle: ECB Payment Statistics 2016
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Trend: Kontaktloses Bezahlen
Quelle: OeNB Zahlungsmittelumfrage 2017
Vor allem jüngeren Menschen zahlen kontaktlos
Quelle: OeNB Zahlungsmittelumfrage 2017
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Wieso wird kontaktlos bezahlt?
Quelle: OeNB Zahlungsmittelumfrage 2017
• 60% der Befragten sehen einen Vorteil beim
kontaktlosen Bezahlen
• 20% der Befragten können keinen Vorteil erkennen
Kontaktloses Bezahlen in der EU
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Bezahlen im Internet
Quelle: OeNB Zahlungsmittelumfrage 2017
63 % der Befragten haben in den letzten 3 Monaten Waren im
Internet bestellt
• < 30-Jährigen: 82%
• > 60-Jährigen: 28%
• Frauen: 43%
• Männer: 55%
Wie betrifft er das Eurosystem und die OeNB?
Mobile Payments
Bankomatbehebung Barzahlung
Kreditkarte
Bezahlen im Internet
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Die Rolle der OeNB
• Ausgabe und Rücknahme von Bargeld
• Sicherstellung einer ausreichend hohen Bargeldqualität
• Bereitstellen von sicheren Zahlungssystemen
• Beobachtung des Zahlungsverhaltens
• Finanzbildung und Bargeldkommunikation
• Zahlungssystemaufsicht
• Vertretung des österreichischen Finanzplatzes in der Europäischen Zentralbank und Europäischen Kommission
Stabilität und Sicherheit für den Finanzplatz und das Eurosystem
• Versorgung der österreichischen Bevölkerung mit ausreichend Bargeld
− per 31.12.2017 beläuft sich der geschätzte stückmäßige österreichische Euro-Banknotenumlauf auf 593 Mio. Stk. BN im Wert von 29.6 Mrd. EUR (2016: 572,8 Mio. Stk., 28,6 Mrd. EUR)
− Eine Steigerung von 3,5% zum Vorjahr ist zu verzeichnen
• Sicherstellung einer ausreichend hohen Qualität der in AT in Umlauf befindlichen Zahlungsmittel
− Bearbeitung von rd. 1,7 Mrd. Stk. BN für die Wiederausgabe in den Bargeldkreislauf
− Echtheits- und Fitnessprüfung aller bearbeiteten BN
• Bargeldkommunikation zum Schutz vor Fälschungen
− 9.892 Stück Fälschungen in AT im Jahr 2017 (2016: 12.234) Rückgang von -19,1%
− Entstandene Schaden 2017: EUR 567.075 (2016: 768.515) Rückgang von -26,2%
• Erhalt des Vertrauens der österreichischen Bevölkerung in die Zahlungsmittel
Wie engagiert sich die OeNB im Bargeldbereich?
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Die OeNB und ihre Tochtergesellschaften
Effiziente und flexible Infrastrukturen in der Produktion und der Ausgabe von
Zahlungsinstrumenten
(95%) (100%)
(100%)
Austrian Mint (Münze Österreich AG)
OeBS
(Oesterreichische Banknoten- und Sicherheitsdruck GmbH)
GSA
(Geldservice Austria)
Produktion Logistik
OeNB als Bargelddrehscheibe in Österreich und Europa
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Wie engagiert sich die OeNB im Zahlungsverkehr?
Interbankenzahlungsverkehrssystem Clearing und Settlement
Bank C andere
Notenbank
Bank A Bank B
Kundensysteme Kundensysteme
Kooperationspartner
Zahlungs- pflichtiger
Zahlungs- empfänger
Auftraggeber- bank
Empfänger- bank Bilaterales
Vertragsverhältnis Zahlungs-
auftrag Gutschrift
Zahlungs- auftrag
Belastung
Beispiel: Überweisung
Settlement Clearing
Saldoausgleich
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Zahlungsverkehr betrifft jeden und ist im Wandel!
Bar → Unbar Neue Endgeräte Neue Technologien Gesetze
Trotz Digitalisierung – Der Euro-Bargeldumlauf steigt
Münzen 27,9 Mrd EUR Banknoten 1.147,4 Mrd EUR ________________________
1.175,3 Mrd EUR
(Feb 2018)
Euro-Bargeldumlauf hat sich seit der Euro-Einführung vervierfacht
Bankoten Münzen
Münzen ca. 1,5 Mrd EUR Banknoten ca. 29,6 Mrd EUR _________________________
ca. 21.1 Mrd EUR
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Zahlen: Jederzeit und Sofort
Instant Payments
24/7/365
elektronisch
real-time Betrag sofort
verfügbar ohne
Widerruf
Es gibt weltweit Instant Payments Initiativen
In Europa ist jedoch bis dato kein pan- europäischer Service verfügbar.
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TIPS – Instant Payments ab Nov. 2018
P2P
E-commerce
POS
1 TARGET Instant Payments Settlement
Als Alternative für
Bargeld
Bankomat- und Kreditkarten
Überweisungen
Echtzeit-Abwicklung
Verfügbarkeit 24/7/365
Finalität
Zentralbankgeld
€ TIPS
€
Mit welchen Fragen beschäftigt sich
Bargeld- und Zahlungsverkehrssteuerung?
…beispielweise
• Wieviel Bargeld braucht Österreich? (Bedarfsplanung)
• Wie schaut die optimale Bargeldversorgung aus?
• Wie kann das Vertrauen in Bargeld sichergestellt werden?
• Wie entwickelt sich die Nutzung von Zahlungsmedien und was bedeutet das für Banken, Finanzdienstleister und Kunden?
• Welche Voraussetzungen muss der Zwischenbankzahlungsverkehr in Zukunft erfüllen? Wie entwickelt sich die Struktur des österreichischen Bankenmarktes?
• Welche Position vertritt die OeNB in Vertretung des Österreichischen Finanzplatzes in der EZB?
• …
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Fragen?
Mobile Payments
Bankomatbehebung Barzahlung
Kreditkarte
Bezahlen im Internet
